东华信贷业务核算系统，围绕两个基本点进行系统建设，通过灵活的计算规则配置，实现信贷业务的全业务场景会计计量；通过搭建会计核算引擎，实现对信贷业务的分录解析和账务核算。将广泛的信贷业务体系产品纳入其中，充分支持贷款、押品、票据、保函、保理、国结业务、供应链融资、资产证券化、网贷及联合贷等各类产品的全生命周期核算。借助会计引擎，实现借据级别的科目核算和分户管理。通过丰富的产品核算规则配置，实现核算产品的快速组装上线，减少对业务系统的影响。

1、核算交易

（1）贷款业务

实现贷款业务的放款、还款、利率调整、核销和核销收回等各类核算功能，支持批量调整和单笔调整，支持自动放款和人工复核放款等。管理贷款生命周期中的保证金冻结解冻、押品入库出库、费用收取等信息。

（2）保函业务

保函生命周期全流程核算支持，包括保函签发、展期、赔付、垫款、销户等业务。

（3） 票据业务

承兑汇票生命周期全流程核算支持，与电票系统对接，包括银行承兑汇票和商业承兑汇票，完成票据签发、贴现、转贴现转入、转贴现转出、再贴现、票据回购、票据到期托收和通知付款等业务的核算处理。

（4）保理业务

保理业务生命周期全流程核算支持，支持预收息与正常收息，支持第三方付息。

（5）国际结算业务

与国际业务系统对接，支持跨境保函、国际信用证、贸易融资、进口代付等业务的生命周期全流程核算。

（6）资产证券化业务

与资产证券化系统对接，处理资产封包、成立、转让、分润、赎回、清仓回购全流程的资产计量和核算处理，支持风险全部转移、风险全部不转移和继续涉入三种方式的资产证券化方式。

2、核算调整

实现对各产品的科目、账务机构的调整，实现对交易的撤销、冲正、减免、利息补记补扣等业务处理。

3、凭证打印

凭证打印，并为其他系统提供凭证打印所需数据。

4、核算查询

提供业务信息查询、各类交易日志查询、账务流水查询和历史交易日志查询等功能。与第三方合作机构进行对账操作，查询对账结果。

5、统计分析

业务信息查询、贷款累收累放实时查询、统计报表等。

6、核算参数管理

提供产品级或者系统级的核算参数定义和会计引擎配置，进行节假日维护，配置产品级核算规则等。

7、系统管理

机构管理、用户角色权限管理、菜单管理、安全参数、系统日志、业务参数配置等。

8、接口平台

对接各业务系统，通过接口平台与其他相关系统进行数据交互和业务处理。

9、日终批量

通过批量调度平台，发起核算日终批处理，进行账务处理，包括计提、结息、形态调整、批扣、对账、账务并账等操作。与多个系统进行数据及文件交互。支持多批量节点并行执行和单批量节点内多线程并行处理方式，提高批量执行效率。

1. 全业务品种覆盖

对各类信贷产品的全流程业务核算支持，包括贷款、押品、票据、保函、保理、国结业务、供应链融资、资产证券化、网贷及联合贷等各类产品的全生命周期核算。

2. 核算规则灵活配置

支持同时多套核算规则，每个产品可配置不同的核算规则，实现信贷产品的差异化灵活核算。

3. 多种会计计量和核算方式，会计计量和会计核算可灵活搭配。

支持单独做会计计量，由第三方系统根据计量数据和业务流水做会计核算处理；支持接收第三方的业务流水，由信贷业务核算系统做会计核算处理；支持接收第三方的分录流水，进行转换后，推送至不同系统做并账处理。

4. 放款和还款快速响应

支持实时处理反馈和实时反馈异步处理结果通知，提高系统响应效率。

5. 支持7*24业务办理

支持7*24业务办理，客户提款还款无障碍。

6. 还款计划灵活组合，支持多种还款方式

支持多阶段还款，不同还款阶段可采取不同的还款方式。

云南红塔银行

泸州银行

上饶银行